9亿元ESG银团贷款落地 海尔消金探索绿色金融新路径
作者 胡群
4 月 29 日，海尔消费金融有限公司（简称 " 海尔消金 "）宣布成功落地一单 " 科技金融 + 绿色金融 "（ESG）可持续发展挂钩银团贷款。该笔银团贷款募集 9 亿元，并吸引了山东省内城市商业银行参与，青岛银行担任该次银团贷款的委任牵头安排行。
青岛银行作为该笔 ESG 银团贷款的委任牵头安排簿记行及贷款行之一，体现了其在科技金融及绿色金融领域的专业能力。此次合作表明青岛银行与海尔消金在推动低碳转型及实现可持续发展目标方面具有共识，是双方在科技金融、绿色金融领域合作的重要进展，这也是对国家政策导向的积极回应。
近年来，国家高度重视绿色金融发展，并出台了一系列政策文件进行引导。 2024 年 5 月，国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业做好金融 " 五篇大文章 " 的指导意见》，提出健全绿色金融标准体系，为金融精准支持提供依据。引导金融机构将绿色低碳转型因素纳入资产组合管理考量，丰富绿色金融和转型金融产品服务。
为进一步引导银行业保险业大力发展绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现，今年 1 月，国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，将坚持市场导向、创新驱动。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用，引导金融机构按照市场化、法治化原则发展绿色金融。以经济社会绿色低碳转型需求为导向，规范创新绿色金融产品和服务，提升绿色金融服务质效。
为确保该笔 ESG 银团贷款的合规性和有效性，评估认证机构联合赤道环境评价股份有限公司对照《可持续发展挂钩贷款原则》《联合国可持续发展目标》《环境和社会可持续性绩效标准》等相关标准要求进行了评估。评估认为，该次 ESG 绩效指标与海尔消金整体可持续发展战略一致，亦是消费金融行业可持续发展的良好指标，符合消费金融行业高质量的可持续发展规划。
2024 年，海尔消费金融已累计发行三期资产支持证券（ABS），并首次发行 15 亿元金融债券，多元化的融资渠道为其业务拓展提供了有力保障。ESG 挂钩银团贷款模式不仅有助于降低融资成本，更推动消费金融公司践行社会责任，实现可持续发展。
海尔消金 2024 年财报显示，公司致力于打造以 " 科技 + 风控 " 为根基，" 场景 + 现金 " 双布局，不断夯实核心竞争力，构建以用户为中心的科技金融平台。公司坚定对科技和风控的持续大力投入，截至 2024 年 12 月末，公司累计拥有知识产权 93 项，其中软件著作权 70 项，自主研发应用服务 300 余项。公司现有员工 510 人，其中科技及风控人员占比 59.41%。截至 2024 年 12 月末，海尔消金资产总计 293.48 亿元，负债总计 265.17 亿元，所有者权益 28.31 亿元；2024 年度实现营业收入 31.68 亿元，净利润 4.45 亿元。得益于科技与风控双轮驱动，以及金融人才的持续引进和投入，海尔消金多年来稳健发展，连续十年保持盈利。
回顾海尔消金近年科技成果，其持续加码技术研发，已构建了 " 五横四纵 +AI+" 的金融科技体系，为业务发展提供了坚实的科技底座。海尔消金已累计投入近 20 亿打造自身金融科技力量，搭建了从营销获客、用户运营、风险决策、资产管理全流程的智能化运营平台，同时落地了基于区块链、云计算、大数据、人工智能、深度学习及可视化建模的智能化金融科技平台，消费金融垂直大模型等创新技术也已应用到业务场景中。
海尔消金相关负责人表示，公司已启动 AI 发展战略，构建 "AI-First" 决策及客户智能经营体系，将以 AI 为引擎，实现业务再造，形成新质生产力，打造领先的人工智能金融公司。目前，公司正在围绕 AI 发展战略积极投产研发、布局，申请相关技术专利等。
" 智家分期 " 产品是海尔消金响应国家以旧换新、促进绿色消费等政策号召，依托海尔集团股东资源优势，对绿色金融与普惠金融协同共促的积极探索与实践。该产品在以旧换新国补基础上，为用户提供 "0 首付、0 利息、0 手续 " 的优惠政策，极大地降低了消费者购置家电的资金门槛，有效推动了绿色智能家电的销量增长，为消费者提供了 " 先享后付 " 的便捷体验。目前，" 智家分期 " 已成功接入线下 1800 多家海尔专卖店。
同时，海尔消金还将绿色理念融入业务运营，实现用户家电分期办理流程全程无纸化、线上化，减少纸张消耗，促进消费与环保 " 双赢 "。
作为一家产业背景的消费金融公司，海尔消金已将业务拓展至家电、教育、医美等大众消费领域，累计合作商户 1.1 万家，服务分期用户 300 万人，普惠覆盖面位居行业前列。得益于与海尔集团的紧密联动，海尔消费金融在家电消费分期业务方面，通常能提供较其他消费金融公司或平台更为优惠的利率，甚至部分产品可以实现 0 利率。这正是众多产业系消费金融公司背后都有大型商业公司身影的原因所在：利用股东资源把控消费入口，通过丰富消费场景构建 " 消费—分期付—还款 " 的闭环。
面对居民消费场景及消费习惯的线上化趋势，海尔消金相关负责人表示，公司将持续推进数字化能力赋能，持续加大信息科技领域的支持与投入，不断改进产品和服务，依托全智能化、自动化流程运营，从获客、注册、实名、进件、提现、还款、贷后等信贷全流程提升客户体验和金融服务的可得性。此外，AI+ 战略也正在持续落地，赋能大模型、机器人、语言识别、图像识别、机器学习等创新技术应用到消费金融场景，为用户提供更加贴心的个性化金融服务。